क्या है इस पोस्ट में ?
दोस्तों , क्या आप लोन लेने के बारे में सोच रहे हो ? पर क्या आपको पता है किस भी loan लेने से पहले आपका Cibil Score अच्छा होना जरूरी है । नहीं तो आपको Home loan , Car loan अदि लोन लेने में दिक्कत पैदा का सकता है । इस लेख में, हम जानेंगे कि CIBIL स्कोर क्या है, हम CIBIL स्कोर कैसे बढ़ा सकते हैं, CIBIL स्कोर क्या है, हम CIBIL स्कोर कैसे चेक कर सकते हैं।तो यह Cibil Score kya hota hai ? Cibil Score kaise check kre ? अदि के बारे में डिटेल जानकरी आपको यह पर देने जा रहे है । All about Cibil Score in Hindi के लिए इस आर्टिकल को शुरू से लेकर अंत तक पढ़े ।
CIBIL Score kya hota hai ?
जब हम किसी बैंक से लोन लेते हैं या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो हमारा CIBIL स्कोर पहले बैंक द्वारा चेक किया जाता है। CIBIL आपको आपके डेटा के आधार पर एक क्रेडिट स्कोर देता है, जो 300 से 900 के बीच होता है।अगर CIBIL स्कोर 900 के करीब है, तो लोन प्राप्त करना उतना ही आसान हो जाता है। इसके अलावा लोन के अप्रूव होने की संभावना भी काफी बढ़ जाती है।
CIBIL की तरह, कई कंपनियां हैं जो आपको CRIF High Mark,Equifax, Experian आदि जैसे क्रेडिट स्कोर देती हैं। लेकिन CIBIL एक पुरानी कंपनी है और यह इन सभी कंपनियों से ज्यादा प्रसिद्ध है। CIBIL डेटा बाकी कंपनी की तुलना में एकदम सही है, इसलिए सभी बैंक और CIBIL फाइनेंस इसे सबसे अधिक महत्व देते हैं।
आपका सिबिल स्कोर कौन जारी करता है?
CIBIL का पूरा नाम Credit Information Bureau India Limited, जो भारत की पहली क्रेडिट सूचना कंपनी है, जिसका व्यवसाय क्रेडिट सूचना रिपोर्टिंग है।यह बैंकों से ग्राहक डेटा एकत्र करने वाली भारत की पहली क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनी है।और उस डेटा के आधार पर आप अपना क्रेडिट स्कोर तय करते हैं।
इस कंपनी की शुरुआत 2000 में हुई थी। अमेरिकी कंपनी ट्रांसयूनियन द्वारा CIBIL के 82% शेयर खरीदने के बाद 2016 में इसका नाम बदलकर TransUnion CIBIL Limited कर दिया गया।
Cibil Score kaise banta hai ?
जैसे के आपने जाना के CIBIL Score kya hota hai ? CIBIL Score range CIBIL 300 से 900 तक है, इसलिए CIBIL जितना अधिक होगा, उतना ही बेहतर होगा। आइए आपको बताते हैं कि अलग-अलग स्कोर का क्या मतलब है:-
CIBIL Score 0-1 :- यदि आपका CIBIL स्कोर 0 या 0 से कम है, तो इसका सीधा सा मतलब है कि आपके पास क्रेडिट कार्ड या ऋण के माध्यम से कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है। न ही किसी ने क्रेडिट कार्ड से खरीदारी की। इस बिंदु पर, आपको अपना क्रेडिट इतिहास बनाने के लिए क्रेडिट कार्ड से खरीदारी या उधार लेने पर विचार करना चाहिए।
स्कोर 350 – 550 :- यदि आपका सिबिल स्कोर इस सीमा में आता है, तो यह आपके लिए एक अलार्म है, क्योंकि बैंक और वित्तीय संस्थान इस सीमा को बहुत कम मानते हैं। इसका सीधा सा मतलब है कि आप अपने भुगतानों में चूक कर रहे हैं। और आपको नया लोन या क्रेडिट कार्ड मिलने की संभावना बहुत कम है।
CIBIL स्कोर 550-65 :- यदि आपका सिबिल स्कोर इस सीमा में आता है, तो इसका मतलब है कि आप अपने ऋण के लिए योग्य हैं।क्रेडिट कार्ड से भुगतान काफी नियमित है और आपको बिना किसी परेशानी के अपना ऋण मिलने की संभावना है।
CIBIL Score 650-750 :- यदि आपका CIBIL स्कोर इस सीमा में आता है, तो यह स्कोर बहुत अच्छा माना जाता है, सभी बैंक आपको ऋण देने के लिए स्वीकृत होंगे, और आप केवल उस सीमा में ब्याज दर पर बातचीत कर पाएंगे।
सिबिल रेटिंग 750-90 :- यह बेस्ट सिबिल स्कोर कैटेगरी में आता है। इसका मतलब है कि आप अपने क्रेडिट भुगतान में बहुत नियमित हैं, और बैंक इन लोगों को ऋण पर कम ब्याज भी देते हैं।
अपना क्रेडिट स्कोर कैसे सुधारते हैं? How to increase CIBIL Score ?
आपका Cibil score change hota रहता है । इसलिए आप आपके Cibil score improve कर सकते है । ग्राहकों की क्रेडिट रिपोर्ट CIBIL द्वारा मासिक आधार पर तैयार की जाती है। अच्छा क्रेडिट आप रिकॉर्ड बनाकर सिबिल में अपना स्कोर सुधार सकते हैं। यहां कुछ नियम दिए गए हैं जिनका आप पालन कर सकते हैं , आप निम्न द्वारा एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रख सकते हैं:-
- किसी भी बैंक से क्रेडिट कार्ड या लोन लेने के बाद हमेशा समय पर भुगतान करें। अगर आपको देर हो रही है आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो सकता है।
- अपना क्रेडिट कम रखें यदि आप अत्यधिक क्रेडिट का उपयोग करते हैं, तो आपका सिबिल स्कोर खराब हो सकता है। समय-समय पर अपने क्रेडिट इतिहास की जांच करें।
- Secured Loan (जैसे होम लोन, ऑटो लोन) और unsecured loan (जैसे की Personal Loan, क्रेडिट कार्डस) हमेशा दोनों का स्वस्थ मिश्रण बनाए रखें। अगर आप बिना जमानत के लोन लेते हैं तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करेगा।
- नए क्रेडिट के लिए आवेदन करते समय इसे तत्काल आवश्यकता के रूप में न दिखाएं। नए क्रेडिट के लिए सावधानी से apply करे ।
- किसी भी त्रुटि के लिए अपने हस्ताक्षर, गारंटर और संयुक्त खातों की मासिक निगरानी करें। यदि चुकौती की जाती है, तो आपको एक समान भागीदार माना जाता है। उससे वारंटी लेने की उपेक्षा यह आपके सिबिल स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।
CIBIL स्कोर कैसे कैलकुलेट किया जाता है ? Calculate Cibil Score
CIBIL score calculation credit history के आधार पर की जाती है, क्रेडिट ब्यूरो निम्नलिखित कुछ मानदंडों के आधार पर आपके पुनर्भुगतान के पैमाने को मापता है। क्रेडिट इतिहास के अलावा, कई ऐसे कारक हैं जिन्हें CIBIL स्कोर की गणना करते समय ध्यान में रखा जाता है, तो आइए जानते है Cibil Score calculate kaise hota hai :-
Credit History
EMI भरने में देरी या विफलता आपके सिबिल स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करती है। यही कारण है कि क्रेडिट इतिहास को सिबिल स्कोर में सबसे अधिक महत्व प्राप्त होता है, जो कि सिबिल स्कोर का 30% होता है।
Credit Mix
यदि आपके पास Secured Loan और unsecured loan के बीच मिश्रित संबंध हैं, तो इसका आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ेगा, जिसका आपके क्रेडिट स्कोर पर 25% भार होता है।
High credit utilization
यदि आप अपनी पूरी क्रेडिट कार्ड सीमा का उपयोग करते हैं, तो आप अपने कर्ज में वृद्धि के संकेत दिखा रहे हैं, जो आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करेगा।
Check Cibil Score again and again
अगर आप बार-बार लोन के बारे में पूछताछ करते हैं, तो यह आपके सिबिल स्कोर को कम कर सकता है। कर्ज का बोझ बढ़ सकता है, यही वजह है कि हर बार जब आप कर्ज के बारे में पूछताछ करते हैं, तो आपका सिबिल स्कोर 2 प्रति पूछताछ कम हो जाता है।
How to check Credit Score ?
आपको लोन या क्रेडिट लोन लेने से पहले आपका Credit score good होना जरूरी है । इसके लिए आपको पहले आपने CIBIL Score check करना पड़ता है । इसके लिए आपको CIBIL पर अकाउंट क्रिएट करना पड़ता है । CIBIL Account create कैसे करे ? Online free me CIBIL Score kaise check करे ? इसके लिए हमने आपके लिए अगला डिटेल आर्टिकल लिखा है । आप निचे दिए लिंक पर क्लिक करके CIBIL Score kaise check kre के बारे में डिटेल में जानकारी ले सकते है ।
CIBIL Score kaise check kre ? Check Cibil Score online
सवाल-जवाब (FAQ)
CIBIL का पूर्ण रूप क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड है। CIBIL का पूरा नाम Credit Information Bureau India Limited है.
CIBIL ग्राहक डेटा एकत्र करता है और उन्हें उनके क्रेडिट इतिहास के आधार पर एक स्कोर देता है जिसे CIBIL स्कोर या क्रेडिट स्कोर कहा जाता है।
CIBIL तीन अंकों का होता है और 300 से 900 तक होती है।
Zero cibil स्कोर का मतलब इस इस कस्टमर ने अभी तक कोई लोन , क्रेडिट कार्ड नहीं लिया है ।
750 से ऊपर का सिबिल स्कोर आदर्श माना जाता है। इसलिए आपको अपना सिबिल स्कोर हमेशा 750 से ऊपर रखना चाहिए।
उआप अपनी शिकायत दर्ज कराने के लिए CIBIL Score Toll free helpline number 022-61404300 पर कॉल कर सकते हैं।
CIBIL का पूर्ण रूप क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड है, जो भारत में पहला क्रेडिट सूचना प्रदाता है जो किसी भी कंपनी या व्यक्ति के बैंक में जमा किए गए धन, ऋण और क्रेडिट कार्ड की जानकारी प्रदान करता है।
आपको बता दें कि CIBIL स्कोर 300 और 900 के बीच की एक संख्या है। 900 अंक एक उच्च स्कोर है। वाणिज्यिक ऋण या कोई भी ऋण बिना किसी विचार के 900 अंक पर उपलब्ध है। बेहतर क्रेडिट स्कोर की बात करें तो 700 और 900 के बीच स्कोर होना सबसे अच्छा है।
CIBIL
Equifax
CRIF High Mark
Experian
निष्कर्ष
हम आशा करते है के इस आर्टिकल में हमने CIBIL Score के बारे में बात की है । यह पर हमने जाने के CIBIL Score kya hota hai ? Cibil score kaise banta है ? full form of CIBIL Score ? How to increase CIBIL Score ? CIBIL Score calculate kaise hota है ? Check Cibil Score again and again decrease CIBIL Score ? अदि के बारे में जाना , आप अपने सवाल और सुझाव निचे कमेंट कर सकते है । हम इसी प्रकार की किसी और जानकारी के साथ अगले आर्टिकल में मिलेंगे । हमारे साथ जुड़े रहने के लिए हमे सोशल मीडिया पर फॉलो करे । हमारे साथ अपडेट रहने के लिए इस आर्टिकल को Subscribe करे जा आप Page bookmark कर सकते है ।
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