Ulip Plan in Hindi | निवेश के साथ जीवन बिमा भी ULIP Plan me Investment करके

Ulip Plan in Hindi :- हेलो दोस्तों , आज सभी लोग आने वाले फ्यूचर के लिए आपने paise invest krte hai . ताकि आने वाले समय में उनको अच्छा return मिले और वह अपनी आर्थिक जरूरते पूरी कर सके । पर Investment करने से पहले आपको Insurance krana जरूरी होता है ताकि कोई अनहोनी होने पर आपकी investment saving न हिले और आप इस Invest kiye paise के बजाए Insurance ke paise se अपनी नुकसान की पूर्ति कर सके । यही होता है सही मायने में Investment करना । तो अगर आपको यह दोनों एक ही साथ एक ही scheme में मिल रही तो तो क्या ? हाँ यह दोनों आपको Investment with Insurance ULIP Plan में मिल सकता है । तो ULIP Plan kya hota hai ? कैसे काम करता है । Ulip Plan in Hindi में जानेगे विस्तार से । पूरी जानकारी के लिए इस आर्टिकल को शुरू से अंत तक पूरा पढ़े ।

ULIP Plan meaning kya hai ?

ULP Plan meaning in English : Unit Linked Insurance Plan

ULP Plan meaning in Hindi : यूनिट लिंक्ड बीमा योजना

ULIP Plan क्या होता है – ULIP Plan in Hindi

आपने Investment Plan के बारे तो सना होगा , इसी तरह Insurance के बारे में भी सुना होगा । जब यह दोनों आपको एक साथ मिलते है इसको ही Unit Linked Insurance Plan कहा जाता है , मतलब के ULIP Scheme . ULIP Plan को आप दो भागो में बाँट सकते है:-

जिसमे पहला भाग में आपका Investment का होता है । जिसको आप Mutual Fund की तरह समझ सकते है । क्योके आपके द्वारा किया गया निवेश स्टॉक और बॉन्ड मार्केट में निवेश किया जाता है।

दूसरा टर्म होता है Insurance का । इसमें आपके द्वारा किए गए निवेश का एक हिस्सा आपके बीमा में चला जाता है। यह निवेश आपको जीवन बीमा सुरक्षा (Life Insurance) प्रदान करता है।

इस तरह आपको इस ULIP Plan के तहत दोनों Investment aur Insurance एक साथ मिल जाते है ।

कब हुई ULIP Plan की शुरुआत

ULIP Plan भारत में पहली बार 1971 में यूनिट ट्रस्ट ऑफ इंडिया (UTI) द्वारा पेश किए गए थे। इसके बाद 1989 में लाइफ इंश्योरेंस कॉरपोरेशन की ओर से यूलिप की पेशकश की गई। शुरुआत में तो बहुत लोग इस ULIP Schemes में निवेश करने से कतराते थे, क्योंकि इससे included Insurance plan charges बहुत High थे । हालांकि, हाल के दिनों में, बजाज लाइफ, एचडीएफसी, आईसीआईसीआई प्रू और एडलवाइस टोकियो सहित प्रमुख जीवन बीमा प्रदाता निवेशकों के लिए अधिकतम रिटर्न और व्यापक बीमा सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए न्यूनतम शुल्क और कई विशेषताओं के साथ नए युग के यूलिप उत्पाद लेकर आए हैं। Ulip Plan in Hindi

ULIP Plan Features

• निवेश के अलावा यह आपको जीवन बीमा का लाभ भी देता है।
• यूलिप प्रीमियम का उपयोग कर छूट के लिए किया जा सकता है और इसकी Maturity तक Tax Free है।
• इसमें आप अपनी मर्जी जब कभी भी इक्विटी से डेब्ट और डेब्ट से शेयर में सिफत कर सकते है
• यह आपके लॉन्ग टर्म goals को प्राप्त करने में सहायक हो सकता है जैसे घर खरीदना बच्चों को शिक्षित करना कार खरीदना आदि।
• यह आपको indirectly Share market benefits भी देता है । क्योके आपका पैसा Share market में लगता है । अगर आपने वाले 5-10 वर्ष तक मार्किट high जाता है तो आपको उसका लाभ अवश्य मिलेगा ।

कैसे काम करता है Ulip Plan in Hindi

ULIP Plan work kaise krta hai , बहुत सिंपल है यह आपके invest किये पैसे को दो हिसो में बाटता है। यह यह जरूरी नहीं है के दोनों हिस्से बराबर हो । इसको सिंपल करने के लिए हम एक exmple से समझते है :-

मान लो आपके ULIP Premium monthly 10,000 रुपए का है । आ इसके पहले हिस्से में आपके ULIP charges कटेंगे । मान लो 200 रुपए charges कटे । बाकि बच्चे 9800 रुपए , इसमें से 800 रुपए आपके Insurance premium में चले गए । अंत में जो 9000 रुपए बचे वह आपके इन्वेस्ट किये जाएगे। यह ULIP Investment amount आपको NAV के आधार पर यूनिट प्रदान करता है । जैसे के मान लो जिसमे ULIP paise invest करता है उसकी NAV Index value उस डेट में 90 रुपए है तो आपको 90×100 = 9000 के हिसाब से 100 यूनिट मिल जाएगी ।

Investment / Charges	Amount	Balance
मासिक किश्त	10,000	10,000
ULIP charges	– 200	9,800
ULIP Insurance Premium	– 800	9,000
ULIP Investment Plan	– 9000	0

ULIP Plan Investment Types

बीमा कंपनियां आपके निवेश लक्ष्यों, समय सीमा और जोखिम प्रोफाइल के आधार पर आपके द्वारा चुने जा सकने वाले विभिन्न प्रकार के फंड प्रदान करती हैं। प्रत्येक फंड जोखिम का एक अलग तत्व रखता है और अलग-अलग रिटर्न उत्पन्न करता है। उनकी जोखिम विशेषताओं के साथ उपलब्ध सामान्य प्रकार के फंड निम्नलिखित हैं:-

Cash Funds

इस प्रकार के ULIP Funds को कभी-कभी मनी मार्केट फंड कहा जाता है। कैश फंड कम जोखिम वाली श्रेणी में आते हैं और कम जोखिम वाली नकदी, बैंक जमा और मुद्रा बाजार के साधनों में निवेश करते हैं।

Debt Funds

ये मध्यम जोखिम श्रेणी में आते हैं और सरकारी प्रतिभूतियों, कॉरपोरेट बॉन्ड और अन्य कम जोखिम वाले फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स जैसे डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं। यह पर invested paise पर फिक्स्ड return मिलता है । जिसके चलते यहां पर शेयरों की तुलना में रिटर्न कम है, वहीं जोखिम भी कम है। इस पैसे पर रिटर्न नकद की तुलना में थोड़ा अधिक है।

Balanced or Hybrid Funds

इक्विटी फंड्स और डेब्ट फंड्स का संयोजन बैलेंस्ड फण्ड होता हैं। ये हाइब्रिड फंड इक्विटी मार्केट के साथ-साथ डेट इंस्ट्रूमेंट्स में महत्वपूर्ण एक्सपोजर प्रदान करते हैं। शेयरों में निहित जोखिमों की भरपाई ऋण में सुरक्षित निवेश द्वारा की जाती है।

Equity Funds

ये यूलिप फंड मध्यम से उच्च जोखिम की श्रेणी में आते हैं क्योंकि वे मुख्य रूप से पूंजी वृद्धि के उद्देश्य से कंपनी के शेयरों में निवेश करते हैं। चूंकि ये फंड शेयर बाजारों में निवेश करते हैं, फंड का प्रदर्शन शेयर बाजार के बढ़ने और गिरने के कारण होने वाले उतार-चढ़ाव के समानुपाती होता है। इस प्रकार के ULIP Plan Equity Plan भी कहलाते है ।

ULIP Plan Death Returns

पॉलिसीधारक को भुगतान किए गए मृत्यु लाभ के आधार पर दो प्रकार की यूलिप पॉलिसी हैं:

टाइप 1 – यदि पॉलिसी की अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो इस प्रकार की यूलिप योजना लाभार्थी को बीमित राशि या यूलिप फंड का मूल्य, जो भी अधिक हो, प्रदान करती है।
टाइप 2 – यदि पॉलिसी की अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो इस प्रकार की यूलिप योजना लाभार्थी को बीमा राशि और यूलिप फंड का मूल्य प्रदान करती है।

ULIP Plan Lock-in Period Time कितना होता है

वैसे तो ULIP Lock in period time कोई फिक्स नहीं है के कितना होगा । यह सब ULIP Plans का अलग अलग होता है । आम तौर पर ज्यादातर यूलिप पॉलिसियां ​​5 साल की बीमा अवधि के साथ आती हैं। 2010 से पहले यह अवधि केवल 3 वर्ष थी। लेकिन 2010 में IRDA ने विदहोल्डिंग की अवधि बढ़ाकर 5 साल कर दी।

ULIP Lock In Period completed होने से पहले पैसे निकल सकते है ?

हाँ यह सबसे महत्पूर्ण बात है के अगर मैं आपने ULIP Plan का पैसा Lock in Period से पहले निकल सकता हूँ? नहीं आप नहीं निकल सकते । आप चाहें तो अपने यूलिप को पांच साल की समाप्ति से पहले बंद कर सकते हैं। ऐसा करने से आपका पैसा सेविंग्स फंड (DP) में चला जाएगा। समय से पहले बंद होने की स्थिति में, आपके खाते में जमा राशि का भुगतान केवल 4% की दर से ब्याज के साथ किया जाएगा। ये दरें IRDA के दिशानिर्देशों के अनुसार हैं, बदलाव किए जा सकते हैं।

सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि ULIP Plan Lock in period से पहले यूलिप को बंद करने के बाद भी आप Lock in Period complete होने के बाद ही राशि निकाल सकते हैं।

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ULIP Plans – Risk and Return

कोई भी Plan हो उसके अच्छे और बुरे दोनों ही साइड होते है । पर कोई भी स्कीम हॉट अहइ वह किस खासा purpose को सामने रख के बनाया जाता है । जैसे इस ULIPs Plan के साथ है । यह Investment aur Insurance dono ka benefits एक साथ देता है । तो Ulip plans ke benefits aur Disadvantages क्या क्या है । यह हम निचे विस्तार से चर्चा कर रहे है :-

ULIP PLan Benefits

Fund option choose Flexibility

अधिकांश यूलिप में चुनने के लिए विभिन्न प्रकार के स्टॉक, डेट और बैलेंस्ड फंड विकल्प होते हैं। परिणामस्वरूप, आप अपनी जोखिम की इच्छा और प्रतिफल की अपनी अपेक्षाओं के अनुसार अपना पैसा निवेश कर सकते हैं। यूलिप आपको अपने पैसे को अलग-अलग फंडों के बीच ट्रांसफर करने का अवसर भी देता है ताकि आप इसका अधिकतम लाभ उठा सकें।

जीवन बीमा को बदलने की अनुमति

यूलिप के साथ, आपके पास अपनी पॉलिसी की शुरुआत में अपनी सुरक्षा जमा* चुनने की सुविधा है। कुछ यूलिप आपको अपने जीवन के विभिन्न चरणों (जैसे शादी, बच्चे के जन्म, आदि) में अपनी सुरक्षा जरूरतों को पूरा करने के लिए योजना के जीवन के दौरान अपनी बीमा राशि बढ़ाने की अनुमति भी देते हैं।
बीमा राशि वह निश्चित न्यूनतम राशि है जो आपका उम्मीदवार अपनी अनुपस्थिति में वसूल करेगा।

यूलिप को अनुकूलित करने और अतिरिक्त सुरक्षा प्राप्त करने के लिए चुनने के लिए वैकल्पिक सुविधाएं हैं। यूनिट से संबंधित दुर्घटना और विकलांगता लाभ राइडर सबसे लोकप्रिय राइडर्स में से एक है। दुर्घटना के परिणामस्वरूप मृत्यु की स्थिति में परिवार के लिए कुल जीवन बीमा में सुधार करता है। यह आकस्मिक विकलांगता की स्थिति में आपके जीवन बीमा को जारी रखने की गारंटी भी देता है।

ULIPs Offer Transparency Documentation

आप अपनी पॉलिसी के लाभों को विस्तार से समझने के लिए उत्पाद विवरणिका पढ़ सकते हैं। एक बार आपका दस्तावेज़ जारी हो जाने के बाद, आपको योजना की प्रमुख विशेषताओं को रेखांकित करते हुए एक प्रमुख विशेषता दस्तावेज़ प्राप्त होगा। यह सुनिश्चित करता है कि आपने उत्पाद विवरणिका के साथ खरीदी गई योजना को पूरी तरह से समझ लिया है।

यूलिप के मापन योग्य पहलुओं को समझाने में कमाई के उदाहरण एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, लेकिन यह महत्वपूर्ण है कि आप यूलिप द्वारा प्रदान की जाने वाली अन्य विशेषताओं और लाभों को समझने में help करते है ।

Free-look period

यूलिप सहित अधिकांश जीवन बीमा योजनाएं मुफ्त परामर्श अवधि के साथ आती हैं। आम तौर पर, यह 15 दिनों की अवधि है जिसके दौरान आप अपनी पॉलिसी को रद्द कर सकते हैं यदि आप इससे संतुष्ट नहीं हैं। पॉलिसी में सूचीबद्ध लागू शुल्क में कटौती करने के बाद आपको प्रीमियम का पूरा भुगतान किया जाएगा।

Net Asset Value (NAV)

अपनी पॉलिसी के प्रदर्शन की नियमित आधार पर निगरानी करना महत्वपूर्ण है। ऐसा करने में आपकी मदद करने के लिए, कंपनी दैनिक NAV अपडेट पोस्ट करती है। एनएवी वह कीमत है जिस पर फंड की इकाइयां खरीदी जाती हैं। शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य में परिवर्तन (वृद्धि या कमी) आपको अपने पैसे के प्रदर्शन का संकेत देता है।

Good Return

जिस फंड में इसे निवेश किया गया है, उसके आधार पर यूलिप अच्छा रिटर्न ला सकता है। यदि फंड का पूंजी बाजार में भारी निवेश किया जाता है, तो शेयर बाजार अच्छा प्रदर्शन करने पर फंड अच्छा प्रदर्शन करेगा। चूंकि यूलिप में मृत्यु लाभ शामिल होता है, इसलिए बीमाधारक की अचानक मृत्यु होने की स्थिति में वे सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करते हैं, क्योंकि उम्मीदवार बीमा राशि का दावा कर सकता है।

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ULIP Plan Tax Benefits in Hindi

यूलिप प्लान में अच्छे टैक्स बेनिफिट मिलते हैं। Investment plan में सबसे बड़ा टैक्स Capital Gain पर लगता है ।कैपिटल गेन टैक्स म्यूचुअल फंड पर लागू होता है, लेकिन यूलिप को कोई कैपिटल गेन टैक्स नहीं लिया जाता है। इसलिए, यूलिप प्लान में आपके लिए दो टैक्स बेनिफिट उपलब्ध हैं।

• यूलिप में भुगतान किया गया प्रीमियम आयकर की धारा 80 (C) के तहत छूट प्राप्त है। इस पर आप 1,50,000 रुपये तक के निवेश पर छूट पा सकते हैं।
• Maturity पर यूलिप राशि आयकर की धारा 10 (10डी) के अनुसार पूरी तरह से कर मुक्त है। परन्तु Maturity पर छूट लेने के लिए आपके प्रीमियम की राशि Sum assured से 10% से कम होनी चाहिए।

2021 के बजट में, वित्त मंत्री ने कर समता को शामिल करने के लिए एक संशोधन पेश किया, जिसका अर्थ है कि एक वित्तीय वर्ष में ₹ 2.50 लाख से अधिक के प्रीमियम का भुगतान करके Maturity पर पूंजीगत लाभ पर कर लगाया जाएगा। लेकिन इस बदलाव पर अभी तक कोई स्पष्ट दिशानिर्देश नहीं है और नाही यह लागु हुआ है ।Ulip Plan in Hindi

ULIP Plan Disadvantages In Hindi

• महंगी बीमा पॉलिसी:- यूलिप बीमा और निवेश को मिलाते हैं, इसलिए जीवन बीमा के लिए लिया जाने वाला प्रीमियम टर्म इंश्योरेंस की तुलना में बहुत अधिक होता है।
• पहले कुछ वर्षों में यूलिप अधिक महंगे होते हैं, क्योंकि निवेशक पर पॉलिसी शुल्कों पर लगने वाले शुल्क लगाए जाते हैं।
• शुरुआती वर्षों में, बाजार में बदलाव के कारण निवेशक कम मुनाफे की उम्मीद कर सकते हैं। इसलिए, यदि आप अल्पावधि के लिए निवेश करना चाहते हैं, तो यूलिप सबसे अच्छा विकल्प नहीं है।
• अधिकांश बीमाकर्ता एक निर्दिष्ट संख्या तक मुफ्त स्विच देते हैं, जिसके बाद प्रत्येक लेनदेन के लिए स्विच का शुल्क लिया जाता है।
• यहां यूलिप के लिए पांच साल की लॉक-इन अवधि है, इस दौरान किसी भी निकासी की अनुमति नहीं है।

ULIP Plan Fess and Charges

हाँ , यह सबसे महत्वपूर्ण बात है होती है किसी भी Investment के लिए उस पर charges क्या क्या है और कितने है ।

1) Fund Management Charges – बीमा कंपनियां यूलिप फंड के प्रबंधन के लिए धन प्रबंधन शुल्क लेती हैं। आप इसे म्यूचुअल फंड व्यय अनुपात के रूप में सोच सकते हैं। यह शुल्क सालाना फंड मूल्य का अधिकतम 1.35% तक हो सकता है।

2) Fund Switch Charges – कुछ कंपनियां मुफ्त में फंड बदलने की क्षमता प्रदान करती हैं, जबकि अन्य बदलाव के लिए शुल्क लेती हैं। यह एक फंड से दूसरे फंड पर निर्भर करता है।

3) Premium Allocation Charge– यह प्रारंभिक लोडिंग शुल्क है जो निवेशक के प्रीमियम से काटा जाता है।

4) Mortality Charge – बीमा कंपनी यूलिप खाताधारक से उसकी मृत्यु को कवर करने के लिए Mortality Charge लेती है। Ulip Mortality Charge की गणना एक निश्चित formula का उपयोग करके की जाती है। युवा लोगों के लिए मृत्यु दर कम है, जबकि बुजुर्गों के लिए यह अधिक है।

5) Policy Administration चार्जेज -पॉलिसी प्रशासन के रूप में हर महीने आपकी कुछ इकाइयों को कम करके यह शुल्क काटा जाता है। यह शुल्क एक समान दर या आपके प्रीमियम के प्रतिशत के रूप में हो सकता है।

ULIPs Plan में बीमा कवर कितना मिलता है ?

अब तक तो आप जान ही गए है के Ulip investment ke sath Insurance Plan भी है । जिसको हम ULIP एक Investment cum Insurance प्लान हैं। आपका जीवन बीमा IRDA के दिशानिर्देशों के अनुसार आपके वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना होगा। इसलिए, अधिकांश बीमा कंपनियां वार्षिक प्रीमियम का कम से कम 10 गुना बीमा कवरेज प्रदान करती हैं।

Exmple :- मान लो आप हर वर्ष 50,000 रुपए ULIP Premium pay करते हो तो इसके हिसाब से इसका 10x Life insurance आपका 5 लाख रुपए बनेगा । जो Ulip account holder की मृत्यु होने पर उसके वारिस को मिलेगी ।

यूलिप कहां से खरीदें – How to Buy ULIP Plan

आज कल Ulip plan buy करना बहुत आसान है ।यदि आप यूलिप खरीदने का निर्णय लेते हैं या खरीद पर विचार कर रहे हैं, तो आप किसी भी बीमा कंपनी की वेबसाइट से सीधे यूलिप खरीद सकते हैं। आप चाहें तो किसी एजेंट के जरिए यूलिप प्लान में भी निवेश कर सकते हैं। इसके इलावा बहुत से online प्लेटफॉर्म जैसे Policy Bazzar , Money control अदि भी Ulip Plan sale कर रही है ।

सवाल जवाब – FAQ

निष्कर्ष

हम आशा करते है के इस आर्टिकल से आपको Ulip Plan in Hindi में valuable जानकारी मिली होगी । यह पर हमने ULIP Plan kya hai ? Ulips Plans kaise kam करते है ? क्या Ulip Plan me invest krna sahi है ? Ulip plan कहाँ से purchase करे ? Benefits of ULIP Plan ? Risk of Ulip Plan ? Insurance plan with Ulip , Ulip Plan returns and Charges क्या क्या है के बारे में विस्तार से बात की है । अगर आपका कोई सवाल या सुझाव है तो आप निचे कँनेट कर सकते है । हमारे साथ जुड़े रहने के लिए हमे सोशल मीडिया पर फॉलो करे ।

धन्यावाद।

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