क्या जीवन बीमा और टर्म इंश्योरेंस के बीच अंतर है | जाने Term Insurance kya hota hai

Term Insurance kya hota hai | Term insurance in Hindi | Life insurance and Term insurance Difference | टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या है | क्या जीवन बीमा और टर्म इंश्योरेंस के बीच अंतर है | टर्म इंश्योरेंस क्या है ? टर्म इंश्योरेंस का मतलब क्या है

हेल्लो दोस्तों आज हम इस पोस्ट में जानगे Term Insurance क्या है और इसके क्या क्या फायदे और नुक्सान है। यदि अपने भी term insurance करवा रखा है या करवाना चाहते है परन्तु आपको नही पता की Term Insurance कैसे करवाए, तो ये पोस्ट आपके लिए बहुत ही खास होने वाली है। इसलिए आप हमारे साथ इस पोस्ट में शुरु से लेकर अंत तक जरुर बने रहे। जिससे की हम आपको आसानी से समझा सके Term Insurance क्या है। कम प्रीमियम

ऐसे में यदि आप भी है जो Term insurance और Life insurance के बिच के फर्क को समझ नही पा रहे हो तो हम आपको बता देते है की Term insurance plan में व्यक्ति को तभी लाभ मिलता है जब बिमा करने के दौरान उस व्यक्ति की मृतु हो जाती है और जबकि life insurance की बात करे तो इसमें आपको death benefit policy maturity के बाद प्रदान किया जाता है।

Term Insurance aur Life Insurance me antr

टर्म इन्शुरन्स क्या है ? Term Insurance kya hota hai

Term Insurance एक प्रकार की जीवन बिमा policy है, जो आपको एक निश्चित अवधि के लिए coverage प्रदान करती है। इस Term Insurance plan के तहत यदि किसी व्यक्ति की मृतु समय से पहले हो जाती है तो ऐसे में मृतक के घर वालो को clam मिल जाता है। यानि की मृतक के family वालों को उनकी life secure रखने के लिए term insurance के तहत coverage प्रदान किया जाता है। जिससे की उनकी life को किसी प्रकार की कोई भी फाइनेंसियल समस्या का सामना ना करना पड़े। यदि इसके विपरीत बीमाधारक term insurance की समय अवधि पूरी होने के बाद भी जीवित रहता है तो ऐसे में उस व्यक्ति कोई भी coverage नही प्रदान किया जाता है। इस प्रकार का insurance ही Term insurance कहलाता है।

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Term Insurance क्यों खरीदना जरुरी है ? Why need to Buy Term insurance

ये तो आप सभी को पता है की Term Insurance एक प्रकार का जीवन बिमा है, जोकि हमारी मृतु के बाद हमारी फैमली को coverage प्रदान करता है। लेकिन बहुत से लोग फिर भी इस बात से अनजान होते है की हमें Term Insurance policy ही क्यों लेना चाहिये?

तो हम आपको आपकी जानकारी के लिए बता दे, जब आप अपने लिए Term Insurance plan लेते है तो आप इसके एक member बन जाते है। जिसके चलते आपकी मृतु के पश्चात आपकी फैमली की जिम्मेदारी insurance company उठात्ती है। यानि की आपके द्वारा ख़रीदे हुए term insurance plan के तहत यदि आपके term insurance प्लान की अवधि समाप्त होने से पहले आपको कुछ हो जाता है तो ऐसे में आपकी फैमली को coverage प्रदान किया जाता है।

जिससे की आपकी फैमली को कोई भी फाइनेंसियल संबधित समस्या का सामना ना करना पड़े। इसलिए यदि आपके घर में भी सिर्फ आप ही कमाने वाले है और आपके घर की सारी जिम्मेदारी आपके उपर है तो ऐसे में आपको Term insurance अवश्य करवा लेना चाहिये। जिससे की आपको मौत के बाद भी आपकी फैमली को किसी प्रकार की फाइनेंसियल समस्या का सामना ना करना पड़े।

Best Term Insurance प्लान कैसे choose करे ?

• यदि आप भी अपने लिए best term insurance लेना चाहते है तो सबसे पहले आपको अपने term के अनुसार समय अवधि select कर ले यानि की आपको अपने insurance प्लान प्रिमिमियम हर महीने, 6 महीने या सालाना भरना चाहते है उसको हिसाब से term को चुने।
• इसके बाद अब आपको ये भी जानना जरुरी है की आप जो भी insurance buy कर रहे है उसमे क्या क्या benefit मिल रहे है यानि की आप जिस चीजों के लिए coverage चाहते हो क्या वो आपको इसमें coverage प्रदान किया जा रहा है और उसके लिए आपको प्रिमिमियम क्या देना होगा।
• यदि ये सभी चीज़े आपने clear कर ली है और आपको सब कुछ आपके budget के हिसाब से best लग रहा है तो आप इस प्लान को आसानी से buy कर सकते है। इस प्रकार से आप अपने लिए किसी भी प्रकार के insurance buy कर सकते है।

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आवशयक Documents – Required Documents for Term Insurance

Term Insurance खरीदने के लिए आपको हमारे द्वारा बताये गये निम्नलिखित दस्तावेज जरुरी है। यदि आपके पास निम्नलिखित दस्तावेजो में से कोई भी दस्तावेज नही है तो आप इस insurance का लाभं नही ले सकते है।

• Aadhaar Card
• Voter Card
• Passport Size Photo
• Form 16 व् Form 16 A
• sallary slip / income tax return

Term Insurance लेने के फायदे और नुक्सान क्या है ? Term insurance benefits and Loss

अगर आपने भी अपने लिए term insurance ले रखा है या फिर term insurance लेने की सोच रहे हो तो आपको सबसे पहले इससे जुड़े लाभ व् हानी के बारे में जान लेना बहुत जरुरी है। जिससे मदद से हम आपको आसानी से समझा आ सके की ये term insurance आपके लिए लाभदायक है या नही।

• यदि किसी कारन आपकी मृतु हो जाती है तो ऐसे में आपके घर फैमली को coverage प्रदान किया जाता है, जिससे की आपकी फैमली को फाइनेंसियल से जुडी कोई समस्या का सामना ना करना पड़े।
• अगर आप कम उम्र में term insurance प्लान लेते है तो आपको कम प्रिमिमियम देना होता है और अगर वही यदि आपकी उम्र अधिक होती है तो उसी के हिसाब से आपको अधिक मात्रा में प्रिमिमियम देना होता है।
• किफ़ायती प्रीमियम पर हाई सम एश्योर्ड (उच्च बीमित राशि)
• मल्टीपल डेथ बेनिफिट पेआउट ऑप्शन (विकल्प)
• इनकम टैक्स बेनिफिट
• क्रिटिकल इलनेस (गंभीर बीमारी) कवरेज
• एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट (दुर्घटना मृत्यु लाभ) कवरेज
• प्रीमियम लौटाने का विकल्प

Tax Benefits on Term Insurance

धारा 80 सी के अंतर्गत टर्म इंश्योरेंस बेनिफिट

Income Tax Section 80C के अंतर्गत एक टर्म इंश्योंरेंस खरीदने के लिए आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम पर साल में रु. 1.5 लाख रुपए तक छूट प्राप्त है। इस धारा के अंतर्गत आपकी उम्र और स्वास्थ्य के आधार पर पेश किए गए अधिकतम कवरेज के लिए प्लान खरीदकर आप अधिकतम टर्म इंश्योरेंस टैक्स बेनिफिट्स पा सकते हैं।

धारा 10(10डी) के अंतर्गत टर्म इंश्योरेंस बेनिफिट

इनकम टैक्स एक्ट 1961 की धारा 10(10डी) के अंतर्गत प्रावधानों के अनुसार टर्म इंश्यारेंस का डेथ बेनिफिट (मृत्यु लाभ) पूरी तरह छूट प्राप्त है। जानी के मृत्यु होने पर मिलने वाले पैसे पर कोई भी टैक्स नहीं है।

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Term Insurance की विशेषताए क्या है ? Term insurance features

यदि आप अपने लिए Term Insurance लेने की सोच रहे हो तो सबसे पहले आपको Term Insurance की विशेषताए के बारे में जान लेना बहुत जरुरी है। यदि आपको नही पता Term Insurance की मुख्य विशेषताए क्या है तो आप निम्नलिखित points को ध्यानपूर्वक पढ़ सकते है।

• Term Insurance हमें कम उम्र में ही खरीद लेना चाहिये, क्युकी कम उम्र के साथ ही साथ हमें कम प्रिमियम भी देना होता है, जोकि आगे चलकर हमें किफायती प्रिमियम दर प्रदान करता है और वही यदि आप Term Insurance को अधिक उम्र में आकर खरीदते हो तो आपको प्रिमियम भी अधिक ही pay करना होता है जिसके चलते आपको कम उम्र में ही Term Insurance को खरीदने की सलाह दी जाती है।
• Term Insurance का न्यूनतम प्लान का कार्यकाल 5 साल से लेकर 15 – 20 साल तक की होती है, और यदि हम अधिकतम समय अवधि की बात करे तो 25 साल से लेकर पूरी जिंदगी यानि की जीवनकाल तक हो सकता है।

Life Insurance और Term Insurance में क्या अंतर है ? Difference Between Life insurance and Term Insurance

आज के समय बीमारियाँ दिन प्रतिदिन बढती ही जा रही है, जिसके चले सभी लोग अपनी life व् अपने फैमली को secure रखने के लिए best insurance की तलाश करते रहते है। जिसके चलते उन्हें कई बार term insurance और life insurance जैसी policy देखने को मिलती है। जिसमे सभी लोग term insurance व् life insurance के बिच के फर्क को समझ नही पाते है। तो आप हमारे द्वारा बताये गये निम्नलिखित steps को follow कर सकते है, जिससे की आपको आसानी से समझ आ सके की term insurance और life insurance के बिच में क्या अंतर है।

• ऐसे में यदि आप भी है जो term insurance और life insurance के बिच के फर्क को समझ नही पा रहे हो तो हम आपको बता देते है की Term insurance plan में व्यक्ति को तभी लाभ मिलता है जब बिमा करने के दौरान उस व्यक्ति की मृतु हो जाती है और जबकि life insurance की बात करे तो इसमें आपको death benefit policy maturity के बाद प्रदान किया जाता है।
• यदि आप अपने लिए ज्यादा return वाला insurance खरीदना चाहते है तो आपको उसके लिए ज्यादा प्रिमिमियम देना होगा जिसके चलते आपको उसके उपर 6 से 7 फीसदी return प्रदान करता है और वही जब हम term insurance की बात करे तो इसमें हमको ज्यादा return पाने के लिए कम प्रिमिमियम देना होता है।
• यदि आप term insurance के बिच में प्रिमिमियम देना बंद कर देते हो तो ऐसे में आपका insurance बंद हो जाता है जिसमे आपको कोई भी पैसा refund नही मिलता है और वही यदि हम life insurance की बात करे तो इसमें अपने यदि प्रिमिमियम देना बंद कर देते है तो इसमें भी आपकी policy बंद कर दी जाती है , जिसके चलते इसमें आपको अभी तक जमा किया हुआ सारा पैसा मिल जाता है परन्तु आगे मिलने वाला लाभ नही दिया जाता है।

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Term Insurance के तहत क्या क्या कवर नही किया जाता है ?

यदि आप term insurance का लाभ लेना चाहते है तो सबसे पहले आपको ये जान लेना बहुत ही जरुरी है। की term insurance के तहत क्या क्या कवर नही किया जाता है। यदि आपको नही पता की term insurance में क्या क्या कवर नही किया जाता तो आप हमारे द्वारा बताये गये निम्नलिखित steps को step by step पढ़ आसानी से समझ सकते है की term insurance हमें कौन कौन से coverage नही प्रदान करता है।

• यदि आप किसी कारणवश आत्महत्या करने की कोशिश करते है तो ऐसे में आपको या आपके परिवार को कोई coverage नही प्रदान किया जायेगा।
• अगर आप एक महिला है और आपने अपना term insurance करवा रखा है तो ऐसे में आपको कोई गर्भावस्था से जुडी किसी समस्या के कारन आपकी मृतु हो जाती है तो ऐसे में भी आपको कोई Claim नही प्रदान किया जायेगा।
• अगर आप किसी नशीले पदार्थ का सेवन करता है तो भी आपको कोई coverage नही प्रदान किया जायेगा।
• इसके अलावा भी यदि आप किसी Terrorist attack व् किसी अन्य प्रकार से बुरे कामों के भागीदार होते है तो भी आपको कोई clam नही प्रदान किया जायेगा।

टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय आपको मेडिकल टेस्ट क्यों करवाना चाहिए?

टर्म इंश्योरेंस प्लान अचानक मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार के लिए वित्तीय बैकअप के रूप में कार्य करता है। टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के हिस्से के रूप में, आपको कुछ मेडिकल टेस्ट से गुजरना पड़ सकता है। जबकि आप सोच सकते हैं कि इन परीक्षणों की कोई आवश्यकता नहीं है, लेकिन ऐसा नहीं ।

टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय, यदि आवश्यक हो, तो मेडिकल जांच करवाना महत्वपूर्ण है, क्योंकि इससे क्लेम के खारिज होने का खतरा कम हो जाता है। आपकी मेडिकल जांच रिपोर्ट के आधार पर, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का प्रीमियम बदल सकता है।

सवाल जवाब (FAQ)

निष्कर्ष

मैं आशा करता हूँ, आप सभी को term insurance क्या है और term insurance कितने प्रकार के होते है अच्छे से समझ आया होगा। यह पर हमने Term Insurance kya hota hai के इलावा Term insurance के साथ साथ Life insurance me difference भी बताया है। जिसके चलते आपको Term insurance को समझने में आसानी हुई होगी । यदि अभी भी आपके मन में कोई भी सवाल हो तो आप हमें comments में जरुर बता सकते है। हमें आपके सभी सवालो का जव्काब देते हुए बहुत ख़ुशी होती है। हमारे साथ जुड़े रहने के लिए हमे सोशल मीडिया पर फॉलो करे । धन्यावाद।

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