क्या है इस पोस्ट में ?
PPF kya hota hai in hindi :- हेलो दोस्तों , PPF Fund का नाम तो बहुत सुना होगा ? पर PPF fund kya hota hai ? यह बहुत लोगो तो अभी तक नहीं पता । इसलिए कुछ लोग तो सैलरी में से PPF कटवाने से भी डरते है । इसलिए आपको PPF ke bare में पता होना बहुत जरूरी है । तो आइए आज हम इस PPF fund kya hota hai के बारे में ही बात करने वाले है । PPF fund full details के बारे में जानने के लिए इस आर्टिकल को शुरू से अंत तक पढ़े ।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड PPF kya hota hai in hindi ?
पीपीएफ खाता: पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) सरकार द्वारा चलाया जाने वाला एक प्रकार का Small Saving Program है, जिसमें निवेशकों को कोई जोखिम नहीं होता है। लंबी अवधि के investment के लिए यह एक अच्छा विकल्प है। Retirement Plan के लिए इसका बहुत उपयोग होता है । इस PPF investment के अंतर्गत बहुत अधिक लाभ उपलब्ध नहीं हैं, लेकिन PPF आय कर-कटौती (Tax Free) योग्य है। साथ ही 80°C से नीचे टैक्स छूट भी प्राप्त की जा सकती है। अर्जित ब्याज आयकर विभाग में कर कटौती योग्य है।
अन्य बचत योजनाओं की तुलना में पीपीएफ पर ब्याज % अधिक है। पीपीएफ में अन्य योजनाओं की तरह ही गारंटीड रिटर्न मिलता है। FPP को एक ही बार या 12 समान किश्तों में निवेश किया जा सकता है। एक वित्तीय वर्ष में न्यूनतम 500 रुपये या अधिकतम 1.5 लाख रुपये का निवेश किया जा सकता है। वर्तमान में, PPF interest Rate 7.1 प्रतिशत है और इसकी अवधि 15 वर्ष है।
PPF ke faide
बचत के अलावा Public Provident Fund निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका है। यह फंड विशेष रूप से उन लोगों के लिए बनाया गया है जो निवेश में जोखिम से बचते हैं। कम जोखिम के साथ, यह फंड लंबी अवधि में महत्वपूर्ण रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता रखता है। पीपीएफ का सबसे बड़ा फायदा यह है कि आपके निवेश और आपकी बचत दोनों पर टैक्स छूट मिलती है। आइए जानते हैं पीपीएफ अकाउंट के बेहतरीन फायदे:-
बिना जोखिम के गारंटीड रिटर्न ( Without Risk Guarantee Return)
पीपीएफ भारत सरकार द्वारा समर्थित है। इसलिए पीपीएफ का सबसे बड़ा फायदा यह है कि यह पूरी तरह से जोखिम मुक्त होता है। सरकार आपके निवेश पर रिटर्न की गारंटी भी देती है।इससे अच्छी बात क्या हो सकती है कि कर्ज देने वालों को जब पैसे देने की बात आए तो कोर्ट भी इस अकाउंट के फंड को लेकर कोई फरमान नहीं सुना सकता।
PPF Tax Benefits
भारत में इस निवेश को केवल Triple E (EEE) कर छूट का लाभ मिलता है । इस खाते में आपकी जमा की गई 1.5 लाख रुपये की राशि बिल्कुल मुफ्त है। यहां ट्रिपल ई का मतलब है: आपके द्वारा निवेश किए गए पैसे पर कोई कर नहीं है। अर्जित ब्याज कर कटौती योग्य है और 15 वर्षों के बाद निहित के रूप में प्राप्त राशि पर भी कर नहीं लगता है। इसलिए, बचत में पीपीएफ सबसे अधिक कर कुशल निवेश है।
छोटी बचत और अच्छा रिटर्न ( Small Saving Good Return )
आपको पीपीएफ में कितनी राशि जमा करनी है, इसके संबंध में कई प्रकार के flexibility या छूट हैं। आप चाहें तो 100 रुपये में पीपीएफ खाता भी खोल सकते हैं। आप हर साल न्यूनतम 500 रुपये और अधिकतम 1.5 लाख रुपये जमा कर सकते हैं। आप चाहें तो यह निवेश साल में 12 बार कर सकते हैं या फिर एकमुश्त रकम जमा कर सकते हैं। फिलहाल पीपीएफ पर सरकार की ओर से 7.10 फीसदी ब्याज मिलता है। पहले इसका मूल्य 7.60% था। इस खाते पर ब्याज चक्रवृद्धि ब्याज अर्जित करता है।
धन की निकासी और ऋण की सुविधा ( Get loan against PPF )
PPF account lock in period अवधि 15 वर्ष है। इसका मतलब है कि आप कानून द्वारा धन नहीं निकाल सकते। लेकिन Client PPF fund का इस्तेमाल कई तरह से कर सकते हैं। आप 2 साल बाद इस फंड पर लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। दो साल के बाद, कुल जमा राशि का 25% तक Loan के रूप में उपयोग किया जा सकता है। हालाँकि, ऋण 2 वर्ष के अंत तक (तीसरे वर्ष की शुरुआत में) और 6 वर्ष से पहले प्राप्त किया जा सकता है। Loan amount 36 महीने के भीतर चुकानी होगी। पीपीएफ पर अर्जित ब्याज के प्रतिशत से अधिक Loan amount पर 2% ब्याज का भुगतान किया जाना चाहिए। 7 साल पूरे करने के बाद आप फंड से कुछ पैसे निकाल सकते हैं।
PPF Account eligibility
- केवल एक भारतीय निवासी ही PPF Account खोल सकता है
- NRI PPF खाता खोलने के लिए पात्र नहीं हैं। हालांकि, एक निवासी भारतीय जो खाता खोलने के बाद NRI बन गया, वह समाप्ति तक खाते को जारी रख सकता है।
- माता-पिता/अभिभावक भी अपने नाबालिग बच्चों के लिए पीपीएफ खाता खोल सकते हैं।
- संयुक्त खाते और एकाधिक खाते खोलने की अनुमति नहीं है।
Required documents to Open PPF account
पीपीएफ खाता खोलते समय आवश्यक दस्तावेजों की सूची नीचे दी गई है:-
- PPF Account Form A (यह फॉर्म पीपीएफ खाता खोलने के लिए अधिकृत किसी भी बैंक से प्राप्त किया जा सकता है)
- केवाईसी दस्तावेज: पहचान सत्यापन के लिए आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र या चालक का लाइसेंस
- एड्रेस प्रूफ
- पैन कार्ड
- पासपोर्ट साइज फोटो
- नामांकन फॉर्म
Banks List for PPF Account
| इंडियन ओवरसीज़ बैंक | एक्सिस बैंक | स्टेट बैंक ऑफ इंडिया | IDBI बैंक |
| HDFC Bank | Bank of India | Indian Post | Kotak Mahindra Bank |
| ICICI बैंक | बैंक ऑफ बड़ौदा | पंजाब नेश्नल बैंक | कॉर्पोरेशन बैंक |
| ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स | बैंक ऑफ इंडिया | स्टेट बैंक ऑफ बीकानेर एंड जयपुर | स्टेट बैंक ऑफ हैदराबाद |
| इलाहाबाद बैंक | सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया | केनरा बैंक | यूनियन बैंक ऑफ इंडिया |
| इंडियन बैंक | यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया | देना बैंक | विजया बैंक |
| बैंक ऑफ महाराष्ट्र | स्टेट बैंक ऑफ पटियाला | स्टेट बैंक ऑफ त्रावणकोर | स्टेट बैंक ऑफ मैसूर |
PPF अकाउंट ऑनलाइन कैसे खोलें? Open Online PPF Account
यदि आपका ऊपर बताए गए में से किसी एक बैंक में खाता है, तो आप पीपीएफ खाता खोलने के लिए नेटवर्क बैंकिंग (net banking) सेवा का उपयोग कर सकते हैं:-
- किसी भी बैंक के ऑनलाइन बैंकिंग पोर्टल में लॉग इन करें
- “Open a PPF Account” विकल्प पर क्लिक करें
- आवश्यक जानकारी जैसे नामांकन, बैंकिंग जानकारी आदि दर्ज करें।
- स्क्रीन पर प्रदर्शित जानकारी की जाँच करें।
- विवरण की जांच करने के बाद, वह राशि दर्ज करें जिसे आप अपने पीपीएफ खाते में जमा करना चाहते हैं
- आपको यहा पर PPF installment Automatic deduction date सेलेक्ट करे।
- अपनी पसंद का विकल्प चुनने के बाद, आपको अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी प्राप्त होगा
- वेरिफिकेशन के बाद आपका पीपीएफ अकाउंट खुल जाता है। भविष्य में संदर्भ के लिए स्क्रीन पर प्रदर्शित खाता संख्या को सहेजने की अनुशंसा की जाती है।
- कुछ बैंकों को आपको संदर्भ संख्या और अपने केवाईसी विवरण के साथ दर्ज की गई जानकारी की एक हार्ड कॉपी संबंधित बैंक को भेजने की आवश्यकता हो सकती है।
पीपीएफ बैलेंस ऑनलाइन कैसे चेक करें? Check PPF Balance online
यदि बैंक की net banking सेवा के माध्यम से पीपीएफ खाता खोला गया था, तो पीपीएफ बैलेंस आसानी से ऑनलाइन चेक किया जा सकता है:-
- नेट बैंकिंग लॉगिन आईडी और पासवर्ड के साथ अपने पीपीएफ खाते में लॉग इन करें
- लॉग इन करने के बाद, आपका वर्तमान पीपीएफ खाता शेष आपकी स्क्रीन पर प्रदर्शित होगा
- ऑनलाइन बैंकिंग का उपयोग करके PPF account statement डाउनलोड कर सकते हैं।
PPF के बदले लोन
PPF के बदले लोन लेने की सुविधा अकाउंट खोलने के 3 वर्ष से लेकर छठे वर्ष तक उपलब्ध होती है। हालांकि पहला लोन बंद होने के बाद ही दूसरा लोन प्राप्त किया जा सकता है।
उदाहरण के लिए, यदि PPF अकाउंट 1 जनवरी, 2020 को खोला जाता है, तो जिस फाइनेंशियल वर्ष में अकाउंट खोला गया था, उसकी समाप्ति 31 मार्च, 2021 है। इसलिए, लोन 1 अप्रैल 2021 (Finacial Year) से लिया जा सकता है। फाइनेंशियल वर्ष 2021-22 से लेकर से पांच साल तक लोन लिया जा सकता है। इस तरह के लोन की अधिकतम अवधि 36 महीने होती है।
- PPF के बदले लोन लेने के लिए फॉर्म D जमा किया जाना चाहिए
- फॉर्म में अकाउंट नम्बर उधार ली जा रही राशि आदि लिखा जाना चाहिए
- पपफ अकाउंट में जितनी राशि अकाउंट खोलने के दूसरे वर्ष में अकाउंट में मौजूद थी उसके 25% तक की राशि का लोन मिल सकता है
- उपरोक्त उदाहरण में, यदि निवेशक अप्रैल 2013 में लोन लेना चाहता है, तो अधिकतम लोन राशि जो प्राप्त किया जा सकता है, वह 31 मार्च 2012 को बैलेंस राशि का 25% है।
PPF Loan Interest Rate
- किसी PPF Loan पर देय ब्याज दर वर्तमान ब्याज दर से 2% अधिक है। उदाहरण के लिए, यदि प्रचलित ब्याज दर 8% है, तो PPF पर लिए गए ऋण पर देय ब्याज 10% होगा।
- 30 नवंबर, 2011 से पहले, यह दर मौजूदा ब्याज दर से 1% अधिक थी। इसलिए, यदि आपको उस तिथि से पहले ऋण मिलता है, तो ब्याज दर मौजूदा दर से 1% अधिक होगी।
- मूल राशि के साथ समान मासिक किश्तों में ब्याज का भुगतान नहीं किया जाता है
- मूलधन का पूरा भुगतान करने के बाद दो महीने के भीतर ब्याज का भुगतान किया जाना चाहिए।
- अगर 36 महीने के भीतर ऋण नहीं चुकाया जाता है, तो मौजूदा ऋण ब्याज दर पर 6% की दर से ब्याज लगाया जाएगा।
PPF Nomination
PPF Nomination एक या अधिक व्यक्तियों के पक्ष में नामांकन किया जा सकता है। ऐसे मामलों में जहां एक से अधिक व्यक्तियों को उम्मीदवार के रूप में नियुक्त किया जाता है, प्रत्येक उम्मीदवार का प्रतिशत अवश्य बताया जाना चाहिए:-
- नाबालिग पीपीए अकाउंट के लिए नामांकन नहीं किया जा सकता
- PPF खाताधारक के लिए माता-पिता पति या पत्नी रिश्तेदार, बच्चे दोस्त, आदि को नामांकित किया जा सकता है।
- किसी उम्मीदवार को पीपीएफ खाते में जोड़ने के लिए खाताधारक को PPF Form E जमा करना होगा।
- PPF अकाउंट अवधि के दौरान किसी भी समय नामांकन किया जा सकता है।
- नामांकन फॉर्म पर खाताधारक और दो गवाहों के हस्ताक्षर होने चाहिए। उम्मीदवार के हस्ताक्षर की आवश्यकता नहीं है
- एक बार फॉर्म भर जाने के बाद, फॉर्म को संबंधित बैंक या डाक शाखा में भेजा जाना चाहिए।
पीपीएफ ट्रांसफर (PPF Transfer)
पीपीएफ खाते को बैंक से डाकघर में या इसके विपरीत स्थानांतरित किया जा सकता है। इसे एक ही बैंक की विभिन्न शाखाओं के बीच भी स्थानांतरित किया जा सकता है।
Reopen PPF Account
यदि पीपीएफ खाते में प्रति वर्ष न्यूनतम 500 रुपये का योगदान नहीं किया जाता है, तो पीपीएफ खाता निष्क्रिय हो जाता है और निष्क्रिय पीपीएफ खाते को फिर से खोलने की विधि इस प्रकार है:
- खाता पुनर्सक्रियन के लिए एक आवेदन डाकघर या बैंक शाखा में जमा किया जाना चाहिए जहां खाता स्थित है।
- उन्हें प्रति वर्ष 50 रुपए जुर्माने का भुगतान करना होगा
सवाल-जवाब (FAQ)
पीपीएफ आपकी सामाजिक सुरक्षा से जुड़ी एक योजना है और इस व्यवस्था में सरकार कई तरह के टैक्स बेनिफिट देती है।इस तरह PPF आपको टैक्स कटौती का फायदा देता है। इस प्रकार, आप हर साल अधिकतम 1.5 लाख रुपये की जमा राशि पर कर छूट प्राप्त कर सकते हैं। कोई ब्याज कर भी नहीं है – आपको हर साल पीपीएफ खाते में जमा राशि पर ब्याज मिलता है।
1-पीपीएफ भारत सरकार द्वारा समर्थित है।
2- पीपीएफ के कई टैक्स फायदे
3- छोटी बचत, अच्छा मुनाफा
4- धन की निकासी और ऋण सुविधा
5- आप फंड जमा करने की अवधि बढ़ा सकते हैं।
1) आपको निकटतम भारतीय डाकघर/ऑनलाइन से आवेदन पत्र लेने और भरने की आवश्यकता है
2) भरा हुआ फॉर्म आवश्यक केवाईसी दस्तावेजों (आधार / पैन / मतदाता पहचान पत्र, आदि), फोटो, आदि की प्रमाणित प्रति के साथ निकटतम भारतीय डाकघर को भेजा जा सकता है।
वर्तमान में, पीपीएफ 7.1 प्रतिशत की ब्याज दर अर्जित करता है और इसकी अवधि 15 वर्ष है। अगर कोई व्यक्ति पीपीएफ में नियमित रूप से निवेश करता है तो उसे रिटायरमेंट पर 10 लाख रुपये मिल सकते हैं।
इसमें वित्तीय वर्ष में अधिकतम 1.5 लाख रुपये जमा किए जा सकते हैं। वहीं पीपीएफ अकाउंट को एक्टिव रखने के लिए कम से कम 500 रुपये सालाना जमा करना जरूरी है। एक खाताधारक पीपीएफ खाते में प्रति वर्ष अधिकतम 12 बार धनराशि जमा कर सकता है।
निष्कर्ष
यदि आप कोई जोखिम नहीं चाहते हैं और केवल गारंटीकृत और सुरक्षित रिटर्न चाहते हैं, तो पीपीएफ आपकी पसंद होनी चाहिए।कम जोखिम वाले लोग टैक्स बचाने वाली FD को PPF के विकल्प के रूप में भी मान सकते हैं, अगर वे कम लॉक-इन अवधि चाहते हैं, लेकिन PPF में ब्याज पारंपरिक रूप से FD की तुलना में अधिक है। साथ ही, टैक्स सेविंग डीएफ केवल उनके लिए है जो एकमुश्त निवेश कर सकते हैं; छोटे बचतकर्ता जो एक वर्ष में एक छोटी राशि जमा करना चाहते हैं और करों पर बचत करना चाहते हैं, उन्हें PPF investment चुनना चाहिए।
आपने जाना के PPF kya hota hai in hindi ? PPF acount kaise open kre ? online PPF Balance कैसे check kre ? Loan againt PPF Account ? Download PPF account balance statement अदि के बारे में complete जानकरी मिल गयी होगी । आप अपने सवाल और सुझाव निचे कमेंट कर सकते है । इसके साथ ही आप हमे सोशल मीडिया पर फॉलो कर सकते है ।
धन्यावाद।
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